Les classes d’actifs sont des catégories d’investissements qui partagent certaines caractéristiques similaires. Notamment en termes de risque, de rendement et de comportement sur le marché. En planification financière, et en particulier dans la construction de portefeuille, la prise en compte des classes d’actifs est absolument fondamentale.
Voici quelques-unes des principales classes d’actifs :
Tout d’abord, commençons par quelques définitions. Du point de vue d’un investisseur Français, il existe six classes d’actifs principales.
-
Actions (Actions) : classes d’actifs les plus représentatives
Les actions représentent des parts de propriété dans une entreprise. Les investisseurs qui détiennent des actions deviennent actionnaires et ont droit à une part des bénéfices de l’entreprise sous forme de dividendes. De plus, le prix des actions peut fluctuer en fonction des performances de l’entreprise et des conditions du marché.
Les actions ont le potentiel de générer des rendements élevés à long terme, mais elles présentent également un risque élevé de volatilité des prix.
-
Obligations (Titres à revenu fixe) :
Les obligations sont des prêts émis par des entités gouvernementales ou des entreprises. Les investisseurs qui achètent des obligations prêtent de l’argent à l’émetteur en échange de paiements d’intérêts réguliers et du remboursement du principal à l’échéance.
Les obligations sont considérées comme des investissements plus sûrs par rapport aux actions. Notamment en offrant des revenus réguliers et une certaine stabilité au portefeuille.
-
Biens immobiliers (Immobilier) :
Les investissements immobiliers impliquent l’achat, la possession ou la gestion de biens immobiliers. Telles que; des propriétés résidentielles, commerciales ou industrielles. Les rendements proviennent de la location et/ou de l’appréciation de la valeur des biens immobiliers.
L’immobilier peut offrir un revenu régulier grâce aux loyers et peut agir comme une couverture contre l’inflation.
-
Liquidités (Espèces) :
Les liquidités désignent les fonds disponibles immédiatement. Cela peut inclure de l’argent détenu sur des comptes bancaires ou des équivalents de trésorerie comme les certificats de dépôt (CD) et les fonds du marché monétaire.
Les liquidités offrent de la flexibilité pour saisir de nouvelles opportunités d’investissement et servent de tampon en cas d’urgence.
-
Matières premières (Commodités) :
Les matières premières comprennent des ressources naturelles telles que l’or, le pétrole, les métaux précieux, les produits agricoles, etc. Les investisseurs peuvent acheter des matières premières directement ou via des produits financiers spécialisés.
Celles-ci peuvent servir de couverture contre l’inflation et de diversification, mais leur valeur peut être volatile en fonction de l’offre et de la demande.
-
Produits dérivés :
Les produits dérivés incluent des contrats tels que les options et les contrats à terme, dont la valeur dépend de l’évolution des prix d’autres actifs sous-jacents. Ils sont souvent utilisés à des fins de couverture ou de spéculation.
Les produits dérivés permettent de gérer les risques liés aux fluctuations des prix des actifs sous-jacents.
La compréhension des classes d’actifs vous permet de visualiser comment investir votre argent.
Il est important de noter que chaque classe d’actifs présente ses propres avantages et risques. Les investisseurs doivent prendre en compte leurs objectifs financiers, leur tolérance au risque et leur horizon d’investissement lorsqu’ils décident de diversifier leur portefeuille entre différentes classes d’actifs.
Enfin, vous pouvez diviser certaines de ces classes d’actifs en sous-catégories. Par exemple, on pourrait diviser la propriété entre résidentiel et commercial. En outre, l’une ou l’autre des classes d’actifs pourrait se diviser entre grande et petite capitalisation ou valeur et croissance. Et puis il y a des classes d’actifs comme les « alternatives », ce qui est un peu un seau pour les investissements qui ne rentrent dans aucune de ces catégories traditionnelles.
