Comprendre les taux d’intérêt va vous conforter devant votre prochaine demande de prêt. Lorsque vous empruntez de l’argent pour quoi que ce soit, le montant que vous remboursez est dicté par le taux d’intérêt. De plus, vous devrez payer des frais supplémentaires. Il en va de même pour l’épargne, sur laquelle vous gagnez des intérêts.
Comprendre le fonctionnement des taux d’intérêt vous aidera à vous préparer à tout changement de taux d’intérêt.
Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt?
L’intérêt représente le coût d’emprunt de l’argent généralement exprimé en pourcentage annuel du prêt.
Le taux et les modalités de versement de cette rémunération sont fixés lors de la conclusion du contrat de prêt. Ce pourcentage tient compte de la durée du prêt, de la nature des risques encourus et des garanties offertes par le prêteur.
Pour les prêteurs, c’est effectivement le taux que la banque ou société de construction vous paiera pour emprunter votre argent.
L’argent que vous gagnez sur votre épargne est appelé intérêt.
Les taux d’intérêt pour du long terme sont généralement plus élevés que ceux de court terme. Parce qu’ils ajoutent une prime de risque pour les placements de long terme.
Intérêts facturés sur un prêt
Une étude du Money Advice Service révèle que 75% des propriétaires n’ont pas envisagé comment une hausse des taux d’intérêt affecterait leurs remboursements hypothécaires. De plus, selon une autre enquête, 29% des français ne savent pas calculer le taux d’intérêt de leur crédit.
Un manque de préparation pourrait vous causer de gros problèmes en cas de changement de taux, il est donc logique de vous assurer d’avoir une bonne maîtrise de vos revenus et de vos dépenses.
Lorsque vous empruntez de l’argent, vous remboursez le montant initial prêté (appelé le «capital») plus les intérêts.
Exemple, vous empruntez 1000 euros à une banque:
Si votre prêt génère un taux d’intérêt annuel de 10%, vous devrez rembourser 1000 € plus 10% d’intérêts (100 €), soit 1 100 €.
Le total peut être plus ou moins élevé si vous empruntez de l’argent sur une période plus ou moins longue.
Intérêts acquis par l’épargne.
Si vous placez 1 000 € dans un compte d’épargne qui rapporte 2% d’intérêt par an, vous gagnerez 20 € d’intérêts, ce qui vous donnera 1020 € après un an.
Encore une fois, l’intérêt que vous gagnez peut être plus ou moins élevé. Si toutefois, le taux d’intérêt change ou si le solde de votre compte d’épargne fluctue pendant la période au cours de laquelle l’intérêt a été calculé.
Comment fonctionnent les taux d’intérêt?
La mission de la BCE est de fixer le taux d’escompte (ou «taux de base»).
Les taux directeurs représentent les taux d’intérêt à court terme fixés par la Banque centrale européenne (BCE). Cette dernière utilise ces taux dans le cadre de sa politique monétaire, afin de réguler l’activité économique de la zone euro. La BCE fixe ses taux directeurs librement, notamment dans le but de contrôler le taux d’inflation.
Cette gestion peut influencer les taux d’intérêt fixés par les institutions financières telles que les banques. Si le taux de base augmente, il est probable que les prêteurs factureront davantage à mesure que le coût d’emprunt augmente.
Cela fonctionne exactement de la même manière pour les épargnants. Si le taux de base de la BCE augmente, vous vous attendez à ce que l’intérêt que vous tirez de votre épargne augmente.
Le TAEG (taux annuel effectif global) du prêt immobilier.
Le TAEG (taux annuel effectif global) représente le taux comprenant l’ensemble des frais liés à la souscription du crédit. Soit, l’ensemble des :
- intérêts (taux nominal),
- assurances (obligatoires dans le cas des prêts immobiliers),
- frais de dossier,
- et les frais de garantie,
- rémunérations ou commissions
Le TAEG devra obligatoirement figurer sur votre offre de prêt immobilier.
