Avec les beaux jours qui arrivent, le nettoyage de printemps est de rigueur dans nos maisons, nos bureaux, mais voici aussi le bon moment pour purifier nos finances.
Un nettoyage financier en profondeur va vous aider à économiser et à remettre vos objectifs financiers sur la bonne voie.
Récurez vos finances
Tout d’abord, mettre de l’ordre dans tous vos comptes. Cela pourrait même vous aider à éviter beaucoup de désagréments.
Créer le style de vie dont vous rêvez nécessite une planification minutieuse et un travail discipliné. Donc, tout comme vous dépoussiérez votre maison de printemps pour lui donner un nouvel éclat, vous devriez faire de même avec vos finances.
Eliminez les papiers superflus.
Dans la plupart des foyers, on conserve dans un grand classeur, toutes les factures et documents importants. Il est temps de faire un nettoyage !
Pourquoi conserver un relevé bancaire hebdomadaire de l’année passée alors que j’ai reçu le détail mensuel ?
De toute évidence, il faudrait transformer tous les documents papiers importants sous la forme numérique.
Le mieux, la sauvegarde via deux systèmes distincts.
- Premièrement un service de sauvegarde automatisé dans le cloud qui télécharge constamment les fichiers pour un stockage hors site sécurisé.
- Deuxièmement, dans un disque dur externe à l’abri et dans un autre endroit. Si mon ordinateur portable tombe en panne, je ne perdrai pas mes documents critiques.
Vous allez gagner en organisation et réduire l’encombrement. Pour tous les documents originaux dont vous ne pouvez tout simplement pas vous séparer, mettez-les dans un coffre-fort portable ignifugé.
Si quelque chose n’est pas assez précieux pour justifier l’espace dans votre coffre-fort ignifugé, il n’est pas assez précieux pour être conservé sur papier.
Bien sûr, assurez-vous de déchiqueter tous les documents financiers ou personnels lorsque vous les jetez pour éviter le vol d’identité. A ce propos, on dénombre plus de 16 millions de personnes qui subissent chaque année un vol d’identité.
Lors d‘un nettoyage de vos finances, vous devez mettre à jour les mots de passe de tous les anciens comptes.
Selon des recherches de l’UCLA, il a été prouvé que l’encombrement provoque un pic de cortisol, l’hormone du stress, ce qui peut entraîner une dépression, une prise de poids, une hypertension artérielle et des problèmes de mémoire.
Définir vos objectifs financiers pour l’année.
Lorsque vous avez clarifié vos objectifs financiers à long terme, vous pouvez alors redéfinir les finances à moyen terme pour les deux à cinq prochaines années.
Par exemple, je veux atteindre l’indépendance financière dans les cinq prochaines années, donc j’ai fixé des objectifs en conséquence pour la valeur nette et le revenu passif d’ici la fin de cette année.
Vérifiez vos propres objectifs personnels.
- Détenez-vous autant de liquidités que vous le souhaitez dans votre fonds d’urgence ?
- Avez-vous des soldes de carte de crédit et payez-vous des taux d’intérêt élevés?
- Investissez-vous autant que vous le souhaitez dans vos plans de retraite?
Votre nettoyage de printemps dans vos finances reste une excellente occasion de vérifier vos progrès.
Vous pouvez modifier et ajuster vos dépenses, vos économies et vos investissements.
Passez en revue votre budget mensuel.
En général, la plupart des gens frissonnent quand on parle de budgétisation. Ce mot leur évoque : sacrifice, abandon de tout confort ou privation.
Et si au lieu de penser en termes de sacrifices, vous vous projetez plutôt en fonction de ce qui est important pour vous ?
Par exemple, en termes de hiérarchisation et de conception intentionnelle de votre vie parfaite.
A ce sujet, lire l’article: Le coach financier.
Prenons le cas de votre projet d’investissement. Vous avez projeté d’épargner pendant trois ans pour acheter une maison. Pourquoi ne pas réduire vos dépenses mensuelles de 300 euros ou 500 euros et réaliser votre rêve beaucoup plus vite ? Priorisez vos dépenses !
Éliminez les dépenses inutiles.
Tout comme lorsque vous nettoyez votre maison et que vous vous débarrassez de l’encombrement, il en va de même pour vos finances.
Créez une liste de tout ce pour quoi vous dépensez de l’argent chaque mois. Ensuite, éliminez les dépenses inutiles mais qui grugent vos économies. En fait, lorsque vous examinez les relevés bancaires et de carte de crédit, vous pourriez être surpris par des postes facturés chaque mois et dont vous n’aviez aucune idée.
Passez en revue toutes les polices d’assurance:
Au fil des années, vos besoins en matière d’assurance évoluent. Malheureusement, la plupart des gens négligent de faire ces changements et cela leur coûte des milliers d’euros chaque année. Arrêtez de trop payer!
Passez en revue toutes vos polices d’assurance – santé, automobile, habitation et vie. Assurez-vous d’avoir la couverture appropriée pour vos besoins actuels, et non pour votre situation d’il y a cinq ou 10 ans.
Vérifiez vos lignes de crédit:
Notamment, vous y trouverez des éléments d’anciens comptes que vous pensiez fermés mais toujours actifs. Cela peut considérablement ajouter des points à votre pointage de crédit. Hormis le fait de mettre plus d’argent dans votre poche et utilisé pour de meilleures choses.
Finances: Fixez-vous de nouveaux objectifs.
Pour conclure, le nettoyage de printemps de vos finances consiste principalement à nettoyer, mais c’est aussi le moment idéal pour définir de nouveaux objectifs financiers.
Que vous souhaitez épargner pour ces vacances de rêve, investir davantage dans un plan d’épargne ou un compte de retraite. Fixez-vous de nouveaux objectifs à cette période de l’année. Assurez-vous d’avoir un plan d’action solide qui vous permettra d’atteindre ces objectifs.
